POS机低于0.6%费率?能不能刷?现在就给大家讲讲
现在市场上各种"刷"可以说是泛滥了,各种免费送,而且各种费率都有,
这其中是否有什么"猫腻"?
不知道大家有没有听说:不能刷费率低于0.6%的POS机,那么大家知道知道为什么吗?大家如果想系统的了解为什么,想成为一个专家不被忽悠,
就请花几分钟看完。
pos机费率是多少?
一.pos机刷银盛付通,手续费0.6%,
二.用pos机刷储蓄ka卡,手续费0.6%,
单笔手续费高25元封顶
三.银盛付通绑定微信、支付宝,用pos机扫二维码支付,手续费0.38%,
首先,
普及一些简单的基础知识:
你有没有这样的经历:你去消费,当你结账时,店员会隐晦地和你说,"今天POS机正好坏了,
所以请你付现金吧。" 为什么?因为你刷卡,商家是要付一定比例手续费的。
比方:你今天晚餐吃饭,在饭店刷卡消费了1000元钱。但其实,商家是拿不到1000元的。商家拿到手的是994元,
付了6元手续费。
这也是有些商家会要求顾客加收手续费的原因之一
那所谓的"手续费"去哪了呢?分别是发卡行、银联和收单机构这三方收取的
也就是说,费改之前,商家会支付0.78%的手续费,
三家分钱的比例是7:1:2
发 卡 行:0.55%
银 联:0.08%
收单机构:0.15%
但是,刷卡手续费的费率在2016年9月6号以后进行了调整。并且整个系统分成比例也有变化,原先发卡行,
银联,收单机构,三方7:1:2的分成比例已经被打破。
费改之后,这一比例变为:
发 卡 行:0.45%
银 联 :0.065%
收单机构:0.085%
下面继续分析这三个机构的成本和利润:
1银行(发卡行)
这是"手续费"里大的一块,0.45%是分给银行的。
看似银行拿得多,但其实银行也没赚钱。
因为银行要提供三大福利:
1)积分兑换礼品;
2)免息期;
3)各种权益、羊毛
其中,
"积分兑换礼品",虽然各大银行吹嘘得眼花缭乱,但总体平均下来大致上就是0.2%,每家银行可能有细微差别。各种权益、羊毛,银行有自己的营销费用预算,
暂且不放进成本讨论。这样银行拿到手0.45%,扣除了礼品0.20%,则还剩下0.25%,这0.25%要负责你的"免息期"。一般情况下,
普通客户账期卡得不紧。平均免息假设42天,则"资金成本"大约年化3%。也就是你在商户刷了卡,银行借给你3%年率的资金,借一个半月。
所以从这里可以看出,这点费率,银行也不赚钱。
2银联
早在90年pos机卡的时候,
不知各位是否仍有印象。如果你去"第一百货"买东西,收银台前摆了十几个POS机。
如果你刷的是中国银行结算卡,收银小妹掏出一个中银POS。
如果你刷的是工商银行结算卡,收银小妹掏出一个工商POS。
如果你刷的是建设银行结算卡,收银小妹掏出一个建行POS。
直到"朱槠基"时搞了《金卡工程》里一个重要目的就是"互联互通"。
此后的店里,收银台就只有一个"银联"POS机了。
现在的流程变成了: 刷卡 ----- 银联 ----- 银行。这其中,银联收取0.065%的费用。
银联的收费看似是三个环节中少的一个,
但是相应来说,银联付出的劳动和成本也少。所以银联是赚钱的一个。(依托着政府"垄断牌照")
当然,
不信邪的人也有。典型的例子,莫过于"支付宝"。
当2004年你刚开始看支付宝Ver 1.0的界面。他是没有今天"统一"的支付宝盾形界面的。当时如果你淘宝买件衣服,
支付宝付款。页面一打开,哗,是几十家网银。
真的是几十家。几乎每一家有名有姓的大银行。他上面都有了。
马云是基于这样的想法;
"办十几个POS机是一件很愚蠢的事,但是Web上给你十几个按钮,
那还不容易"。所以支付宝一出来,银联就"跳掉"了。无论你哪一张卡,支付宝支持的那三十几家银行,你都可以刷。
绕过了银联。
支付宝后来也问客户收费,但收得还是比银联便宜,这就是现在流行的扫码支付。
3收单机构
收单是一个庞大人力的行业,养着几十万从业人员。
你去购物,营业员拿出一个POS机让你刷卡时,你有没有想过,这个POS机要多少钱?
这个POS机是怎么到每家店铺里去的?
干这一行的,就叫做"收单"。收单就是一个苦哈哈的小伙子,
背着十几部机器,跑到各家店铺,"爷爷啊,奶奶啊,
求求求你装一部机器吧";每个月回访一次,如果你打印纸用完了,免费给你新的纸卷墨盒。放眼中国几千万家商户,
这是靠"人力"一家家铺过去的。此后的运营维护,也是每个月要上门的。
"收单"是一件人力密集型的工作。大街小巷一个个小店铺扫过去,
签协议,磕头拜礼。在整块佣金蛋糕之中,"收单"拿走那一点点,
天公地道。所以收单是一件利润菲薄的事,挣点辛苦钱。
从以上分析我们可以看出,"支付" 这条链条,
利润十分微薄 ,你在海鲜大酒店吃了饭,刷了1000元,龙虾、象拔蚌的毛利可能有数百元之巨,可是"支付"环节,
你一共才掏了6元给:收单+银联+银行这三家机构分。每一个机构,赚的都是几分几厘的沙粒。
因此,"不付佣金"的交易,
是没有积分的。这也是公平的,合理
比方说:一张白金卡,额度200000元,一个半月免息期。哪怕按照银行内部核算,
也要近750元的资金成本。你刷封顶机才收80元手续费,再按照2/1/7比例划分,银行到手56元。
所以银行怨气非常大。
按照银行内部"大数据"的核算方式,如果你刷0.6%的银联标准机,则银行可以分到0.45%,
扣除积分回馈,还有0.25%,勉强支撑成本。因为银行内部会算,当你的"亏损额"达到一定程度。银行会找一个借口"封"你的卡,
借口什么不重要,反正你无法申述。
还有一种情况,跳码机、线下跳线上:你明明刷的是0.6%标准机。但是后却没有拿到积分。这有可能是"跳码机" 因为现在的竞争十分激烈。
支付公司的利润也非常之微薄。甚至低到亏本,所以他们就会想办法吃掉你的钱。明明你刷的是0.6%机器,
线路切换时却切到低费率甚至0费率的机器(如公益类);这样他就吞掉了你一笔钱。你明明刷的是餐饮类商户,后小票显示"XX学校""XX医院"
家用pos机排行榜套码跳码一直存在,现在很多套用网上交易,即线上快捷支付通道,
有卡友称:近某刷5000元以上交易跳优惠类,5000元以下跳线上快捷。线下费率高于线上太多
其实很多手刷公司如果不跳就没法去和市场同类产品做竞争,代理会嫌弃产品费率太高不好做市场,
无法快速拓展市场,所以这就引起了低费率竞争的恶性循环。
有部分手刷公司,很早之前就开始布局"跳线上快捷通道",
在系统记录下用户的银盛付通四要素,有了四要素,不要刷卡,交易额度小(一般在大几千左右)甚至不要密码【理论上想扣款就能扣款】但为了怕用户担心太不,
也为了防止监管部门发现,所以技术人员就要做到完美的让用户感觉不到"线下刷卡交易"变成了"线上快捷交易"。
自96费改后开始,明文规定刷卡费率不能低于0.6%的,但是很多公司为了抢占市场,推出低费率来使用户注册使用,
殊不知背后的阴谋,为了自己的用卡,远离低费率(羊毛出在羊身上)。
看了上面三个机构分钱的具体原因和数量,
相信你已经明白,费率固定了0.6%,银联的费用不可能减少,固定成本;银行的费用如果减少了,
对卡不利,降额封卡;收单机构硬性支出的成本,改不了。以上两项硬性支出加起来,
不算收单机构的成本就是0.52%左右了。那么市面上低于0.6%费率的POS机是什么情电签版POS机值多少钱况?
我们在市场上经常可以看到一些0.58%、0.55%甚至0.50%的机器,可以想象他们的第三方支付公司、收单和代理商们不仅完全没有利润,还会亏钱。
加上公司运营成本、人员成本、售后服务,这些都是要资金的。商家不是慈善家,不赚钱肯定是不可能的。所以,这些低费率的机器,
都会悄悄跳到公益类、优惠类的商户来减少成本,从中获取利润。他们挤走的是银行的利润,归根结底是银行的收入变少了,所以终商家仍然有利可图,而受到伤害的只能是卡的使用者本身!
换位思考一下,如果你是银行,免费给客服办了卡,提供了各种活动、羊毛以及免息期,结果客户天天刷这些优惠类、公益类商户让银行亏钱,
你会怎么办?
收单机构、支付公司、代理机构不是慈善家,银行也不是,所以降额、封卡才是直接、行之有效的方法和结果。
所以低于0.6 的机子刷多了容易伤卡、降额、封卡、关黑屋
其实pos机比的不是谁的费率低,再低一万块钱也差不了几块钱;也不是比谁的机器便宜,再便宜也抵不上资金的事。
便宜的机器和费率,出现问题没售后真的很麻烦,尤其是跟钱挂钩,要是不到账就不是几块钱的事了!这点钱跟你的银盛付通封卡降额相比,
孰轻孰重自行斟酌!至于那些寻找"无损"路子的,我只说一句,后受损的都是自己。